Việt Nam đang tận dụng việc điều chỉnh tiền điện tử để đáp ứng các tiêu chuẩn của Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính (FATF), chống lại gian lận tài sản kỹ thuật số và xây dựng lại uy tín tài chính quốc tế.
Ngày 14 tháng 6 năm 2025, Quốc hội Việt Nam đã thông qua Luật Công nghiệp Công nghệ Số, có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2026. Điều này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong cách Việt Nam quản lý tài sản kỹ thuật số.
Luật này đưa ra các quy định rõ ràng cho lĩnh vực tiền điện tử đang phát triển nhanh chóng của Việt Nam. Nó thể hiện một nỗ lực rộng lớn hơn của Việt Nam để cải thiện uy tín tài chính và thoát khỏi danh sách xám của FATF.
Với luật này, Việt Nam đã triển khai một khuôn khổ pháp lý toàn diện cho tài sản kỹ thuật số, bao gồm phân loại tài sản kỹ thuật số, yêu cầu cấp phép và các cơ chế tuân thủ mạnh mẽ phù hợp với các tiêu chuẩn quốc tế. Bằng cách điều chỉnh lĩnh vực tiền điện tử, Việt Nam đặt mục tiêu giải quyết các mối lo ngại của FATF, tăng cường sự tin tưởng của nhà đầu tư và định vị mình là một trung tâm kinh tế số ở Đông Nam Á.
Bài viết này khám phá cách cải cách tiền điện tử hỗ trợ chiến lược quay trở lại FATF của Việt Nam. Nó đi sâu vào luật tiền điện tử của Việt Nam và giải thích cách nó giải quyết các mối quan tâm của FATF.
FATF là gì?
Được thành lập vào năm 1989 bởi G7, FATF là một tổ chức toàn cầu thiết lập các tiêu chuẩn để ngăn chặn rửa tiền, tài trợ khủng bố và các mối đe dọa khác đối với hệ thống tài chính. FATF tạo ra các chính sách và giám sát việc áp dụng chúng ở các quốc gia thành viên.
FATF cung cấp các khuyến nghị để định hình luật pháp quốc gia và đánh giá sự tuân thủ thông qua các đánh giá ngang hàng. Các quốc gia không đáp ứng các tiêu chuẩn của FATF có thể bị đưa vào “danh sách xám” hoặc “danh sách đen”, điều này có thể gây tổn hại đến uy tín tài chính toàn cầu và môi trường đầu tư của họ.
Bạn có biết? Bằng cách tuân thủ các quy tắc của FATF, Việt Nam hy vọng sẽ thu hút các VC và sàn giao dịch tiền điện tử toàn cầu, biến sự rõ ràng về quy định thành một công cụ phát triển kinh tế.
Tình trạng danh sách xám FATF của Việt Nam và các bước hướng tới cải cách tài chính
Vào tháng 6 năm 2023, Việt Nam đã bị đưa vào danh sách xám của FATF, chính thức được gọi là “các khu vực pháp lý được tăng cường giám sát”, sau khi đồng ý giải quyết các thiếu sót đáng kể trong các biện pháp Chống rửa tiền (AML) và Chống tài trợ khủng bố (CFT) của mình.
FATF đã trích dẫn các vấn đề như giám sát không đầy đủ các tổ chức tài chính, Thẩm định khách hàng (CDD) yếu và quy định không đầy đủ về các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo. Nó cũng nêu lên mối lo ngại về các nỗ lực của Việt Nam trong việc chống lại tài trợ bất hợp pháp liên quan đến phổ biến vũ khí.
Để được xóa khỏi danh sách xám, Việt Nam phải thực hiện đầy đủ kế hoạch hành động của FATF. Điều này bao gồm tăng cường luật AML, cải thiện giám sát quy định, tăng cường CDD và đảm bảo truy tố hiệu quả các tội phạm tài chính.
FATF theo dõi tiến độ thông qua các bản cập nhật và các chuyến thăm tại chỗ. Sau khi chứng minh được sự tuân thủ, các quốc gia thành viên sẽ bỏ phiếu trong một phiên họp toàn thể để quyết định việc loại bỏ, báo hiệu sự tin tưởng mới vào tính toàn vẹn tài chính của quốc gia.
Luật Công nghiệp Công nghệ Số của Việt Nam
Việt Nam trở thành quốc gia đầu tiên trên thế giới thông qua một luật độc lập dành riêng cho ngành công nghiệp công nghệ số. Luật được thông qua vào tháng 6 năm 2025; việc thực hiện bắt đầu vào tháng 1 năm 2026.
Đây là những điểm nổi bật chính của Luật Công nghiệp Công nghệ Số của Việt Nam:
- Tăng trưởng đầy tham vọng: Mục tiêu tạo ra 150.000 công ty công nghệ số vào năm 2035 theo sáng kiến “Make in Vietnam”.
- Các loại được xác định: Luật phân tách tài sản tiền điện tử (như Bitcoin, Ether) khỏi tài sản ảo (các mặt hàng kỹ thuật số phi tài chính), cho phép quy định dựa trên rủi ro chính xác hơn theo hướng dẫn của FATF.
- Ưu đãi mạnh mẽ: Cung cấp giảm thuế, trợ cấp và miễn thuế nhập khẩu cho các công ty khởi nghiệp, SME và các nhà đầu tư công nghệ nước ngoài.
- Hỗ trợ lực lượng lao động: Các chuyên gia kỹ thuật số Việt Nam được miễn thuế trong năm năm; các chuyên gia nước ngoài nhận được thị thực năm năm và không yêu cầu giấy phép lao động.
- Quy định về AI và tài sản kỹ thuật số: Giới thiệu một khuôn khổ AI dựa trên rủi ro và các quy tắc pháp lý cho tài sản tiền điện tử và tài sản ảo.
- Hộp cát quy định: Cho phép thử nghiệm có kiểm soát blockchain, DeFi và các công nghệ tài sản ảo để thúc đẩy sự đổi mới.
Cái nhìn sâu hơn về luật tiền điện tử của Việt Nam
Luật chia tài sản kỹ thuật số thành hai loại:
- Tài sản ảo: Các mặt hàng kỹ thuật số phi tài chính được sử dụng để trao đổi hoặc đầu tư. Chúng không bao gồm chứng khoán, tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), tiền tệ fiat và các công cụ tài chính truyền thống.
- Tài sản tiền điện tử: Tài sản kỹ thuật số sử dụng công nghệ mã hóa hoặc blockchain để quản lý việc phát hành, chuyển giao và lưu trữ. Giống như tài sản ảo, chúng không bao gồm chứng khoán hoặc CBDC.
Việc phân loại tài sản kỹ thuật số này tạo điều kiện cho một khuôn khổ pháp lý có cấu trúc cho phép sử dụng có quy định các tài sản này trong khi phân biệt các loại này với các sản phẩm tài chính chính thống. Nó giao cho chính phủ các hướng dẫn cấp phép, giám sát và hoạt động cho mỗi loại, báo hiệu một động thái hướng tới tính minh bạch và tuân thủ.
Những thay đổi quan trọng đối với các công ty khởi nghiệp tiền điện tử bao gồm công nhận pháp lý, khuôn khổ cho quy định và ưu đãi về thuế. Luật cũng bao gồm các điều khoản cho các cơ chế hộp cát thí điểm cho các sản phẩm và dịch vụ tài sản ảo. Miễn thuế, trợ cấp và các chương trình đào tạo lực lượng lao động có sẵn cho các công ty khởi nghiệp blockchain.
Bạn có biết? Luật tiền điện tử của Việt Nam cho phép các cơ quan chức năng hợp tác quốc tế về gian lận tài sản kỹ thuật số, cải thiện các cuộc điều tra xuyên biên giới và hạn chế tội phạm tiền điện tử toàn cầu.
Cách Việt Nam giải quyết các mối lo ngại của FATF
Không chỉ là một cột mốc quan trọng trong nước, Luật Công nghiệp Công nghệ Số của Việt Nam còn thể hiện một bước quan trọng hướng tới việc điều chỉnh lĩnh vực tài sản kỹ thuật số của Việt Nam với các tiêu chuẩn của FATF về AML và Chống tài trợ khủng bố.
Các điểm nổi bật chính bao gồm:
- Tiền điện tử được hợp pháp hóa chính thức: Luật năm 2025 của Việt Nam chấm dứt sự mơ hồ về mặt pháp lý bằng cách công nhận quyền sở hữu và sử dụng tiền điện tử, phù hợp với sự thúc đẩy của FATF đối với quy định quốc gia rõ ràng về tài sản kỹ thuật số.
- Các loại được xác định: Luật phân tách tài sản tiền điện tử (như Bitcoin, Ether) khỏi tài sản ảo (các mặt hàng kỹ thuật số phi tài chính), cho phép quy định dựa trên rủi ro chính xác hơn theo hướng dẫn của FATF.
- Tích hợp AML và CFT: Các sàn giao dịch tiền điện tử và nhà cung cấp ví sẽ chịu sự giám sát của nhà nước, giúp Việt Nam giải quyết các mối lo ngại của FATF về thẩm định khách hàng yếu và tài chính bất hợp pháp.
- Loại trừ Stablecoin: Stablecoin được hỗ trợ bằng tiền tệ fiat được quy định riêng theo luật tài chính, đảm bảo giám sát nhất quán và giảm rủi ro hệ thống phù hợp với cách tiếp cận dựa trên rủi ro của FATF.
- Sự rõ ràng về quy định cho các doanh nghiệp: Các quy tắc rõ ràng thu hút các công ty khởi nghiệp tiền điện tử và giúp chính thức hóa lĩnh vực này, giúp dễ dàng theo dõi các giao dịch, thực thi KYC và giảm thiểu dòng vốn.
Những cải cách này hỗ trợ trực tiếp mục tiêu của Việt Nam là thoát khỏi danh sách xám của FATF bằng cách thiết lập một môi trường tiền điện tử minh bạch, được kiểm soát tuân thủ các tiêu chuẩn toàn cầu.
Luật pháp cũng trao quyền cho chính phủ xác định các quy tắc cấp phép, phân loại tài sản và cơ chế giám sát, đảm bảo các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử và các tổ chức tài chính hoạt động trong một môi trường được quy định.
Thông qua các biện pháp này, Việt Nam báo hiệu cam kết đáp ứng các tiêu chuẩn của FATF và lấy lại lòng tin quốc tế vào hệ sinh thái tài chính của mình.
Luật tiền điện tử mới của Việt Nam trang bị cho các cơ quan chức năng chống lại gian lận tài sản kỹ thuật số
Luật cung cấp cho các cơ quan chức năng Việt Nam một khuôn khổ pháp lý rõ ràng để điều tra, truy tố và ngăn chặn gian lận tài sản kỹ thuật số. Trước đây, việc thiếu các công cụ pháp lý đã cản trở các nỗ lực thực thi. Luật giới thiệu các nghĩa vụ tuân thủ như kiểm tra danh tính, giám sát giao dịch và nhiệm vụ báo cáo.
Hai vụ gian lận gần đây nêu bật tính cấp thiết của những cải cách này:
- Vào tháng 2 năm 2025, các nhà chức trách đã bắt giữ bốn cá nhân đứng sau BitMiner, một kế hoạch khai thác tiền điện tử giả mạo đã lừa đảo 200 nạn nhân với số tiền hơn 4 tỷ đồng Việt Nam (~ 157.300 đô la).
- Vào tháng 12 năm 2024, cảnh sát Hà Nội đã phá vỡ một vụ lừa đảo liên quan đến Million Smiles, công ty đã sử dụng các quảng cáo lừa đảo để quảng bá một loại tiền điện tử có tên là QFS, dẫn đến thiệt hại khoảng 1,17 triệu đô la.
Luật được Quốc hội Việt Nam thông qua bao gồm các biện pháp AML và CFT, yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử thực hiện các thủ tục tuân thủ như kiểm tra danh tính, giám sát giao dịch và nghĩa vụ báo cáo.
Các điều khoản của luật tạo điều kiện hợp tác lớn hơn với các cơ quan quản lý quốc tế. Việt Nam tạo điều kiện hợp tác với các cơ quan chức năng nước ngoài về các cuộc điều tra xuyên biên giới bằng cách điều chỉnh các quy định về tiền điện tử của mình với các tiêu chuẩn toàn cầu.
Luật này đặc biệt quan trọng để giải quyết các tội phạm tiền điện tử xuyên quốc gia, nơi tài sản và nghi phạm thường vượt qua các khu vực pháp lý. Bằng cách giải quyết các lỗ hổng pháp lý và tăng cường điều phối quy định, Việt Nam đã củng cố các nỗ lực thực thi quốc gia và uy tín của mình trong cộng đồng tài chính toàn cầu.
Bạn có biết? Việc có tên trong danh sách xám của FATF không chỉ gây tổn hại đến uy tín; nó có thể khiến các ngân hàng nước ngoài ngần ngại làm việc với các tổ chức trong nước, hạn chế dòng vốn và đầu tư.
Mở ra cánh cửa cho Đổi mới Kỹ thuật số
Luật tiền điện tử mới của Việt Nam là một phần trong tham vọng trở thành một trung tâm công nghệ kỹ thuật số ở Đông Nam Á. Bằng cách chính thức công nhận tài sản tiền điện tử, chính phủ hoan nghênh sự đổi mới và thu hút các công ty khởi nghiệp và nhà đầu tư toàn cầu.
Luật cung cấp các ưu đãi đáng kể cho các công ty công nghệ, bao gồm:
- Giảm thuế cho các công ty blockchain, AI và thiết kế chip.
- Tiếp cận được trợ cấp vào các khuôn viên kỹ thuật số và công viên đổi mới.
- Trợ cấp và hỗ trợ cơ sở hạ tầng cho R&D trong lĩnh vực bán dẫn và công nghệ đám mây.
Để hỗ trợ hệ sinh thái này, chính phủ cũng đang đầu tư vào giáo dục kỹ thuật số thông qua các chương trình dạy nghề, hợp tác giữa trường đại học và ngành công nghiệp, và học nghề công nghệ, đảm bảo một lực lượng lao động lành nghề cho tương lai.
Những nỗ lực kết hợp này nhằm mục đích thiết lập Việt Nam như một nhà lãnh đạo khu vực trong đổi mới kỹ thuật số.
Hình ảnh toàn cầu của Việt Nam và Đánh giá FATF trong tương lai
Luật tiền điện tử của Việt Nam là trung tâm trong chiến lược tuân thủ FATF của nước này. Bằng cách xác định tài sản ảo và tài sản tiền điện tử và thực thi các quy tắc về cấp phép, AML/KYC, an ninh mạng và giám sát giao dịch, quốc gia này đã tuân thủ Khuyến nghị 15 của FATF, một trong những vấn đề chính được trích dẫn trong quá trình đưa vào danh sách xám.
Song song đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã thắt chặt các quy tắc AML, cập nhật đánh giá rủi ro, tiêu chuẩn hóa các thông lệ báo cáo và tăng cường CDD theo Thông tư 09 sửa đổi. Nếu được thực hiện đầy đủ vào tháng 1 năm 2026, những cải cách này có thể mở đường cho việc Việt Nam bị xóa khỏi danh sách xám.
Một môi trường pháp lý rõ ràng cũng nâng cao sự tin tưởng của nhà đầu tư. Các hoạt động trao đổi được hợp pháp hóa và các tiêu chuẩn tuân thủ mạnh mẽ trấn an các doanh nghiệp tiền điện tử quốc tế, các nhà đầu tư mạo hiểm và các công ty công nghệ. Hơn nữa, việc tích hợp liền mạch giữa tiền điện tử và ngân hàng truyền thống cải thiện khả năng tiếp cận thị trường vốn và tài chính tổ chức.
Cuối cùng, quy định về tiền điện tử của Việt Nam không chỉ giải quyết các mối lo ngại của FATF mà còn nâng cao hình ảnh toàn cầu của nước này như một nền kinh tế minh bạch và thân thiện với đổi mới.
